بلو، بانک ولی دوست داشتنی
از هزینههای رفتوآمد و کارمزدهای پنهان تا شفافیت مالی کامل؛ بلو چطور تجربهای متفاوت خلق کرده است؟
این روزها که تکنولوژی همه جنبههای زندگی را دگرگون کرده، عادتهای قدیمی را از بین برده و هر روز با ابداعی جدید، مردم را شگفتزده میکند. بانکداری هم یکی از هزاران چیزی است که با پیشرفت تکنولوژی دستخوش تغییرات شده و بر همین اساس هم نئوبانکها به دلیل صرفهجویی در وقت و البته هزینه، تجربهای کاملا متفاوت از انجام کارهای بانکی خلق کردهاند.
سالهاست که به ناچار وقت و هزینهی زیادی را صرف انجام چند کار بانکی ساده کردهایم؛ هزینههایی که شاید به دلیل آنکه به مرور پرداخت میشوند، به چشم نمیآیند اما در دراز مدت، میتوانند مبلغ قابل توجهی باشند.
ابتداییترین هزینهای که در بلو به طور کامل حذف شده، هزینه رفت و آمد به شعب بانک است؛ همین چند سال پیش برای انجام هر کار بانکی، از بازکردن حساب تا تغییر رمز دوم کارت، باید شال و کلاه میکردیم و به شعبه یا عابربانک میرفتیم، این رفتوآمدها نه تنها مستلزم صرف وقت بودند بلکه هزینههایی مثل پرداخت کرایه تاکسی یا سوخت خودروی شخصی و حتی هزینه حمل و نقل عمومی را برای رسیدن به شعبه مورد نظر پرداخت میکردیم، در حالی که هزینههای جبران آلودگی هوا و افزایش ترافیک برای انجام همین کارهای ساده هم سر به فلک میکشد.
در حقیقت اگر این هزینههای پنهان را در نظر بگیریم، مشتریان برای انجام کارهای بانکی با مراجعه به شعبه، مبالغ قابل توجهی را بهطور مستقیم و غیرمستقیم به خود و حتی محیط زیست وارد میکنند. به مبالغ بالا هزینهی بازکردن حساب، صدور کارت، دریافت پیامک و بسیاری از کارمزدهای دیگری که در دل تراکنشها پنهان میشوند هم باید اضافه کنیم.
بلوبانک سامان به عنوان یکی از پیشگامان این تحول، با تکیه بر فناوری و حذف فرآیندهای غیرضروری، تجربهای کاملا متفاوت را به مشتریانش هدیه داده است. بازکردن حساب در بلو نه تنها رایگان است، بلکه تنها با چند کلیک و کاملا آنلاین انجام میشود. کاربران بلو نه تنها برای بازکردن حساب و صدور اولین کارت هزینهای پرداخت نمیکنند که حتی در سریعترین زمان ممکن، بلوکارت خود را هر جا که باشند دریافت میکنند و نیازی به پرداخت هزینه ندارند.
یکی دیگر از خدمات رایگان بلو، پیامکهاست؛ درواقع بلو برای هیچکدام از پیامکها هزینهای از کاربران دریافت نمیکند و حتی این امکان را در اختیار کاربران گذاشته که با خاموش کردن گزینه پیامک و استفاده از نوتیفیکیشن درون اپلیکیشن، از تحمیل هزینه پیامکها به بلو هم جلوگیری کنند. این اعلانات لحظهای نه تنها هزینهای برای مشتری در پی ندارد، بلکه هزینههای عملیاتی بلو را هم کاهش میدهد و یک رابطهی برد-برد است که در آن هم کاربر و هم ارائهدهنده خدمات منتفع میشوند.
بلوبانک سامان، ویژگیهای دیگری هم برای صرفهجویی در هزینههای کاربران در نظر گرفته است؛ یکی از آنها رایگان بودن هزینه تراکنشهای بلو به بلو، بلو به سامان و سامان به بلو است. به این معنا که اگر کاربران بلو، مبلغی را به حساب یک کاربر دیگر در بلو یا بانک سامان واریز کنند، هیچ هزینهای پرداخت نمیکنند و همچنین کارمزد انتقال از بانک سامان به بلو هم صفر است؛ رقمی که اگرچه در ظاهر بسیار ناچیز است اما با در نظر گرفتن این هزینه به صورت سالانه، شاید مبلغ قابل توجهی میشود.
حالا از همه اینها که بگذریم با داشتن حساب بلو میتوانید تا ریال آخر پول خود را کارت بکشید یا از طریق اپلیکیشن منتقل کنید.
علاوه بر همه این مزایای مالی که استفاده از نئوبانکها برای مشتریان خود به همراه دارد، از منظر دیگری هم باید به ماجرا نگاه کرد؛ شفافیت مالی. بلو با شفافیت کامل، تمامی هزینهها و تراکنشها را به صورت دقیق و لحظهای و با جزئیات کامل در اختیار کاربر قرار میدهد که باعث میشود مشتریان کنترل بهتری بر هزینههای خود داشته باشند و بدون نگرانی از کارمزدهای پنهان، امور مالیشان را مدیریت کنند.
در حقیقت با نگاهی کلیتر به ماجرا، پیداست که بانکداری دیجیتال آیندهی اجتنابناپذیر خدمات مالی است. تحولی که نئوبانکها در پیش گرفتهاند، بخشی از موج جهانی حرکت به سوی دیجیتالی شدن خدمات بانکی است؛ حرکتی که نه تنها سرعت و کارایی را افزایش میدهد، بلکه از منظر مالی هم به نفع کاربران تمام میشود.
آیا تابهحال برنامه بلو، بانک ولی دوست داشتنی را امتحان کردهاید؟ این برنامه با امکانات کاربردی و ویژگیهایی خاص، تجربهای متفاوت را برای شما رقم میزند.
بلوبانک سامان
در چند سال اخیر، مفهوم بانکداری در ایران شاهد انقلابی بزرگ بوده است و در مرکز این تحول، نام بلوبانک (Blubank) میدرخشد. بلوبانک نه یک شعبه فیزیکی، بلکه یک نئوبانک (Neobank) تمام دیجیتال است که با هدف ارتقاء تجربه کاربری در حوزه مالی، تمامی خدمات بانکی را به شکلی مدرن، ساده و جذاب در قالب یک اپلیکیشن موبایل ارائه میکند. بلوبانک با شعار معروف «بانک ولی دوستداشتنی»، توانسته است میلیونها کاربر را جذب کند که به دنبال رهایی از صفوف طولانی بانکهای سنتی و انجام امور مالی با سرعتی بیسابقه هستند.
نئوبانک چیست و چرا بلوبانک مورد اعتماد است؟
نئوبانکها (بانکهای جدید) موسسات مالی هستند که کل عملیات خود را بر بستر دیجیتال و بدون نیاز به شعب فیزیکی انجام میدهند. این مدل، هزینههای عملیاتی را کاهش داده و تجربه مشتری را در اولویت قرار میدهد.
بلوبانک زیرمجموعه بانک سامان فعالیت میکند. این بدان معناست که سپردههای مشتریان بلوبانک تحت نظارت مستقیم بانک سامان و با تضمین صندوق ضمانت سپردههای بانک مرکزی قرار دارند. این پشتوانه قوی، اطمینان و امنیت لازم را برای کاربران فراهم میکند تا با خیال راحت، تمامی امور مالی خود را به یک بستر کاملا دیجیتال بسپارند. بلوبانک تمامی پروتکلهای امنیتی روز دنیا را به کار میگیرد تا حریم خصوصی و اطلاعات کاربران کاملا حفظ شود.
انقلاب در سادگی: افتتاح حساب در ۷ دقیقه
بزرگترین مزیت بلوبانک، حذف فرآیندهای پیچیده و زمانبر بانکداری سنتی است. در بلوبانک، دیگر نیازی به مراجعه حضوری، پر کردن فرمهای کاغذی یا انتظار طولانی در صف نیست.
فرآیند کاملا غیرحضوری
افتتاح حساب در بلوبانک کاملا رایگان و تنها از طریق اپلیکیشن موبایل انجام میشود. کاربر تنها با داشتن یک خط تلفن فعال به نام خود و کارت ملی هوشمند یا شناسنامه، میتواند در هر ساعت از شبانهروز و در هر مکانی که هست، مراحل ثبتنام را آغاز کند.
احراز هویت ویدئویی و فعالسازی سریع
یکی از نوآورانهترین بخشهای ثبتنام، احراز هویت است که از طریق ارسال یک ویدئوی سلفی کوتاه و ضبط شده انجام میشود. این فرآیند جایگزین حضور فیزیکی شده و امنیت بالایی را تضمین میکند. کل فرآیند افتتاح حساب معمولا کمتر از ۷ دقیقه طول میکشد و حساب شما پس از تایید نهایی توسط کارشناسان (که اغلب کمتر از ۲ ساعت زمان میبرد) فعال خواهد شد.
بدون نیاز به حداقل موجودی
برای افتتاح حساب در بلوبانک، نیازی به نگهداری حداقل موجودی در حساب نیست؛ این امر شروع کار با بلوبانک را برای همه اقشار ساده میکند.
معرفی بلوکارت؛ کارتهای بلوبانک
بانک یک استارت آپ و بانک تمام دیجیتال است که در اواخر سال 1398 و همزمان با شیوع ویروس کرونا توسط بانک سامان راهاندازی شد. Blubank تجربه جدیدی از امور بانکی را بدون نیاز به کاغذبازی و روشهای سنتی بانکی و مطابق با نیازهای کاربران ارائه میکند. پس از گذشت چندین سال، معرفی جونیور بانک نیز صورت گرفت که کودکان میتوانستند با مدیریت والدین، خریدهای بانکی خود را انجام دهند.
تمام خدمات بلوبانک از طریق اپلیکیشن بلو بانک انجام میشود، از افتتاح حساب تا انتقال وجه، همگی بصورت غیرحضوری صورت میگیرد. البته شما یک کارت بانکی نیز دریافت میکنید که از طریق آن میتوانید به برداشت وجه از عابر بانک، خرید اینترنتی و موارد مشابه بپردازید.
همهی سپردههای مشتریان بلو بانک نزد بانک سامان نگهداری شده و مورد تضمین بانک مرکزی قرار میگیرد. بر همین اساس پیششمارهی تمام کارتهای بلوبانک با پیش شمارهی (6219) بانک سامان صادر خواهد شد.
در واقع اتصال بلو بانک به شبکههای بانکی و پرداختی (شتاب و شاپرک) از مسیر سوئیچهای بانک سامان و با نظارت این بانک انجام میشود. میتوان گفت Blubank، نه تنها یک برنامه خدمات بانکی برای ایفون از بانک سامان، بلکه یک تکاپوی نوآورانه و مستقل در اکوسیستم بانکی کشور است.
کارت بانکی (بلو کارت) بلوبانک بخشی از جذابیت این نئوبانک است. این کارتها با طراحی مدرن و رنگهای متنوع و جذاب (مانند آبی، سبز، قرمز، مشکی و…) ارائه میشوند که به کاربران این امکان را میدهند تا کارتی متناسب با سلیقه شخصی خود داشته باشند. پس از افتتاح حساب و انتخاب طرح کارت دلخواه، کارت فیزیکی به صورت رایگان و در کمترین زمان ممکن به آدرس پستی شما ارسال میشود.
خدمات هوشمند بلوبانک
بلوبانک با تمرکز بر هوشمندی، تراکنشهای روزمره را به یک تجربه لذتبخش تبدیل کرده است:
انتقال وجه فوق سریع و هوشمند
اگر شماره کارتی را از پیامرسانها کپی کرده باشید، بلوبانک به محض ورود به بخش انتقال وجه، آن شماره را تشخیص داده و آماده انتقال میکند. به جای تایپ دستی شماره کارت، میتوانید با دوربین گوشی روی کارت مقصد بگیرید تا اطلاعات به صورت خودکار وارد شود، که هم سرعت را بالا میبرد و هم خطای انسانی را به صفر میرساند. بلوبانک به صورت هوشمند، بهترین و بهینهترین روش انتقال وجه (بلو به بلو، پایا، پل یا ساتنا) را بر اساس مبلغ و زمان مورد نیاز، به کاربر پیشنهاد میدهد.
حفظ حریم خصوصی و اعلانها
یکی از قابلیتهای کاربردی، امکان پنهان کردن موجودی حساب با یک لمس ساده روی صفحه است، که برای حفظ حریم شخصی در محیطهای عمومی بسیار مفید است. همچنین، اعلانهای تراکنش به صورت نوتیفیکیشن سریع در اپلیکیشن دریافت میشوند که جایگزینی سریع و یکپارچه برای پیامکهای بانکی است.
پشتیبانی ۲۴ ساعته (بلولاین)
تیم پشتیبانی بلوبانک، موسوم به بلولاین، به صورت ۲۴ ساعته و در هفت روز هفته از طریق چت آنلاین و تماس تلفنی، آماده پاسخگویی به سؤالات و حل مشکلات کاربران است.
مدیریت مالی پیشرفته: بلو باکس و بلو چارت
بلوبانک ابزارهایی را برای کاربران فراهم کرده تا بتوانند مدیریت مالی خود را از سطح ساده تراکنش فراتر ببرند و به تحلیل و هدفگذاری مالی بپردازند:
بلو باکس (BluBox) یا قلک هوشمند
این سرویس به کاربران اجازه میدهد تا در یک حساب بانکی، تا ۱۰ صندوق یا قلک مجازی جداگانه برای اهداف مختلف (مثل پسانداز برای سفر، خرید ماشین یا پرداخت اجاره) ایجاد کنند. شما میتوانید مبلغ هدف و مهلت زمانی رسیدن به آن را مشخص کرده و پیشرفت خود را لحظه به لحظه مشاهده کنید. این ویژگی هوشمند، تراکنشهای خرید شما را به نزدیکترین مبلغ بالا رند میکند و مابهالتفاوت آن را بهصورت خودکار به قلک شما واریز میکند. به این ترتیب، بدون احساس فشار مالی، به صورت نامحسوس پسانداز میکنید.
بلو چارت (BluChart) یا تحلیل هزینه
این ابزار نموداری، مخارج و درآمدهای ماهانه شما را به صورت بصری و جذاب نمایش میدهد. تراکنشها به صورت هوشمند در دستههای مختلف (مانند غذا، حمل و نقل، قبض، خرید روزانه و…) دستهبندی میشوند تا کاربر بتواند دقیقا ببیند پولش کجا خرج شده و الگوی مصرف خود را مدیریت و بهینهسازی کند.
دسترسی والدین به بلوجونیور
در آخرین آپدیت اپلیکیشن بلوبانک، یکی از تغییرات مهم، ترکیب دسترسی والدین به سرویس بلوجونیور در خود اپ بلوبانک است. پیش از این برای مدیریت حسابهای کودک یا نوجوان، والدین مجبور بودند از اپ جداگانه بلوجونیور استفاده کنند، اما این امکان مستقیما در اپ بلوبانک فعال شده و میتوانید بدون نیاز به جابهجایی بین دو اپ، حساب فرزندان 7 تا 18 ساله را باز کرده و امور مالیشان را کنترل و نظارت کنید. این نظارت شامل مشاهده تراکنشها، واریز پول توجیبی، مدیریت کارت بانکی و پیگیری فعالیتهای مالی فرزند است که باعث میشود تجربه کاربری برای خانوادهها سادهتر و یکپارچهتر شود.
هدیه «دعوت از دوستان» بلو 150هزار تومان شد
دوستانتان را به بلو یا بلوجونیور دعوت کنید و هدیه بگیرید، این هدیه هم برای شما و هم برای دوستان شماست. در روزهای عادی به ازای هر دعوت موفق با استفاده از کد دعوت، ۳۰ هزار تومان هدیه نقدی از طرف بلو دریافت میکنید؛ اولین جمعه هر ماه «بلوفرایدی» است و مبلغ این هدیه، ۶۰ هزار تومان میشود؛ اما از مرداد ، مبلغ این هدیه به 150هزار تومان افزایش مییابد. یک هدیه 150هزار تومانی برای دعوتکننده و یک هدیه 150هزار تومانی برای دعوتشونده؛ که البته اگر دعوتکننده هستید، میتوانید هدیه خود را برای یکی از مراکز نیکوکاری تحت قرارداد با بلو ارسال کنید.
کد دعوت شما اینجاست:
وارد اپلیکیشن بلو یا بلوجونیور شوید، به قسمت پروفایل بروید و کد دعوتتان را از بخش «دعوت از دوستان» بردارید، این کد را از طریق پیامرسانها، شبکههای اجتماعی یا هر روش دیگری برای دوستانتان ارسال کنید و مطئمن شوید که فرایند بازکردن حساب توسط دوستی که دعوت کردهاید، کامل میشود. با کامل شدن فرایند بازکردن حساب، هم شما و هم دوستی که با کد دعوت شما حساب باز کرده، هدیه نقدی دریافت میکنید. البته همانطور که گفته شد میتوانید هدیه دعوت خود را برای یکی از مراکز نیکوکاری درنظر بگیرید.
هیچ محدودیتی در تعداد دعوتها وجود ندارد؛ برای مثال با دعوت ۵ نفر از دوستانتان میتوانید ۵۰۰ هزار تومان هدیه نقدی از بلو دریافت کنید،یا همین مبلغ را به مراکز نیکوکاری اهدا کنید؛ البته هر کدام از آن پنج نفر هم ۱۰۰ هزار تومان هدیه نقدی از بلو دریافت میکنند.
فرقی نمیکند در بلو حساب داشته باشید یا در بلوجونیور، میتوانید با کد دعوتتان فردی را به بلو یا بلوجونیور دعوت کنید. با هر دعوت موفق هم دعوتکننده و هم دعوتشونده، هدیه نقدی دریافت میکنند. البته تنها کاربران بلو میتوانند هدیه نقدی خود را برای مراکز نیکوکاری ارسال کنند.
چه دعوتی موفق است؟
دعوت با استفاده از کد دعوت شما زمانی موفق خواهد بود که دوستتان با همان کدی که برایش فرستادهاید، فرایند بازکردن حساب را تا مرحله آخر انجام دهد و حساب خود را در بلو یا بلوجونیور باز کند. پس یادتان باشد فقط فرستادن کد یا نصب اپلیکیشن کافی نیست. هدیه دعوتکننده به محض اینکه حساب دعوتشونده باز شود و هدیه دعوتشونده ۲۴ ساعت بعد از بازشدن حساب، واریز میشود.
هدیه به موسسات نیکوکاری
اگر «کد دعوت از دوستان» خود را برای کسی فرستادهاید، حتما متوجه شدید که میتوانید به جای دریافت هدیه نقدی دعوت از دوستان، آن مبلغ را برای یکی از موسسات نیکوکاری تحت قرارداد با بلو ارسال کنید. برای ارسال هدیه دعوت خود به مراکز نیکوکاری:
- وارد اپلیکیشن بلو شوید.
- از منوی پروفایل، «دعوت از دوستان» را انتخاب کنید.
- حالا گزینه «واریز هدیه» را میبینید، با لمس این گزینه میتوانید یکی از مراکز نیکوکاری را انتخاب کنید.
این تنظیمات تنها در اپلیکیشن بلو قابل اجراست، اگر حساب بلوجونیور دارید هدیه دعوت از دوستان را فقط به صورت نقدی میتوانید دریافت کنید.
جمعبندی
بلوبانک با ارائه یک تجربه کاربری بینظیر، مجموعهای کامل از خدمات بانکی را با سرعت و سادگی در دسترس قرار داده است. از افتتاح حساب در ۷ دقیقه و کارتهای جذاب تا ابزارهای پیشرفته مدیریت مالی مانند بلوباکس و بلو چارت، بلوبانک یک پلتفرم کامل برای نسل جدید کاربران است. همچنین، با سرویسهایی چون بلوجونیور (برای آموزش مالی کودکان)، بلوبانک نه تنها به حال، بلکه به آینده مالی خانوادهها نیز فکر کرده است.
اگر به دنبال بانکی هستید که ۲۴ ساعته در خدمت شما باشد، همیشه دوستداشتنی بماند و شما را در مدیریت هوشمندانه پول یاری کند، بلوبانک بهترین انتخاب شماست. هماکنون میتوانید اپلیکیشن را دانلود کرده و مسیر خود را در دنیای نوین بانکداری آغاز کنید.
تغییرات برنامه بلو، بانک ولی دوست داشتنی در نسخه جدید
انتقال وجه با مدارک؛ امکان انتقال وجه تا سقف ۱ میلیارد تومان با ارسال مدارک
حساب بلوجونیور برای فرزندان زیر ۷ سال؛ امکان اضافه کردن فرزندان صفر تا ۷ سال در بلوجونیور
باکس اعتباری؛ امکان خرید اعتباری با بلوکارت
بهبودها ⭐
امکان حذف و باز کردن دوباره حسابهای بلوجونیور از اپلیکیشن بلو
امکان ساخت «لینک پرداخت عمومی» بدون قیمت و انقضاء برای حسابهای کسبوکار
بهبود صورتحساب
بهبود تجربه فروش طلا
بهبود تجربه کاربری وام
بهبود تجربه شناسایی هویت کاربران بلوجونیور
